Овердрафт для бизнеса — что это значит простыми словами
Овердрафт — это возможность уходить в «минус» по счету. В статье рассказываем, чем он отличается от обычного кредита. Спойлер: отличия только в оформлении.
Овердрафт для бизнеса — краткосрочный кредит, который позволяет расплачиваться с клиентами, сотрудниками, партнерами даже когда на счету минус. Это небольшой запас, своего рода «заначка» на банковском счету, которая страхует от кассовых разрывов. Овердрафт предоставляют физическим и юридическим лицам. Пример овердрафта — дебетовые карты с небольшим кредитным запасом, который позволяет уходить в минус.
Что можно сделать с помощью овердрафта для бизнеса:
купить сырье, товары, оборудование — если у вас есть крупный заказ, а денег на его завершение в данный момент нет;
оплатить аренду, коммунальные услуги — если владелец помещения требует оплатить офис на несколько месяцев вперед;
выплатить зарплату — если клиенты задерживают оплату, а срок заработной платы уже подошел;
оплатить налоги — если случился кассовый разрыв и нет свободных денег на выплаты.
Овердрафт можно использовать любое количество раз. После погашения «минусовой» суммы кредитная линия снова возобновляется.
Что сделать нельзя :
погасить задолженность перед банком;
предоставлять на основе овердрафта кредиты;
покупать ценные бумаги, акции;
выплачивать дивиденды;
снимать наличные и переводить деньги на собственные карты или расчетные счета.
Чтобы его получить, нужно быть надежным клиентом: открыть счет в банке за несколько месяцев до кредита, не иметь задолженности. Пользоваться овердрафтом может ИП или юрлицо. Кредит выдается только в безналичной форме. Обычно он составляет около 40-50% от месячного оборота по счету за последние 3 месяца.
На каких условиях можно получить овердрафт для бизнеса
ИП или юрлицо должны быть клиентом банка и пользоваться расчетным счетом.
Последние 6-12 месяцев компания должна вести деятельность, а по счету быть движение.
У фирмы нет задолженности по кредитам, хорошие взаимоотношения с банками.
Овердрафт выдается под обеспечение кредита или залог.
Кредит возможен под поручительство третьих лиц или учредителя компании.
Последние два пункта — необязательные, но их требует большинство банков. Без залога можно получить кредит у «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Банка Возрождение», «Московского Индустриального Банка». Поручительство требуют практически всегда в зависимости от суммы кредита. Процентная ставка находится на уровне 10-20%.
Овердрафт — опция, которую предоставляют не все банки.
Как пользоваться и погашать овердрафт
Для каждого клиента банк устанавливает свой лимит. Если все в порядке, компания стабильно наращивает обороты, подключает новые продукты у банка — например, эквайринг — то лимит со временем увеличивают. Если клиент не платит налоги, у него уменьшился оборот по счету, банк уличил его в сотрудничестве с фирмами-однодневками или подозревает в обналичивании денег, то клиент считается ненадежным. Кредитный лимит уменьшают.
Срок пользования овердрафтом у разных банков отличается, но обычно составляет не менее 6-12 месяцев. Срок возврата овердрафта — около 30 дней. Обычно сумма долга списывается автоматически, как только деньги поступают на счет. Проценты начисляются только на ту сумму и за тот срок, пока клиент пользуется кредитом. Обязательное требование банков — погашать в срок хотя бы некоторую сумму по овердрафту, например, 10% (устанавливается банком).
Если у компании за месяц много поступлений и списаний со счета, то бывает трудно самостоятельно отследить, когда наступает срок погашения долга по овердрафту. Если у вас много платежей и вы пользуетесь кредитной линией, обязательно обращайтесь к сотрудникам банка для отслеживания задолженности.
Овердрафт нужен не всем.
Он позволяет вовремя расплачиваться с поставщиками, не просрочить платежи по налогам и вовремя оплатить работу сотрудников. Если у вас бывают кассовые разрывы, то овердрафт поможет их закрыть. Его большой плюс — не нужно оформлять дополнительные бумаги, подавать заявки на выдачу кредита. Но с другой стороны — это такой же кредит, по которому нужно вовремя платить проценты, иногда довольно высокие.
Как понять, сколько на деле зарабатывает компания? Сколько вы можете потратить без вреда для развития. За это отвечает финансовый анализ. Вот как его сделать....
Маржу и наценку используют при определении цены товара. Они могут совпадать в абсолютном значении, но отличаются в процентном. Рассказываем, в чем разница....
Пенсионный возраст повысится, предпенсионеров будут переобучать и дадут льготы. Как это отразится на бизнесе и как обратить реформу в свою пользу — читайте в статье....
Комментарии
Оставьте первый комментарий