Банк заблокировал счет: что делать

Ситуация, когда банк заблокировал счет ИП или юрлица — совсем не редкость. На то могут быть веские причины или их может не быть: иногда такое происходит по ошибке, без оснований. В любом случае, когда счет заблокирован, приостановлены все расходные операции. И вам придется звонить в банк, выяснять причины блокировки, предупреждать контрагентов о задержке оплат, собирать документы и писать заявления.

Как действовать при блокировке счета в банке

В большинстве случаев банк может заблокировать счет на основании требования налоговой или из-за нарушения ФЗ №115-ФЗ. Если у вас есть долги по взносам, просроченная финотчетность, или вас подозревают в незаконном отмывании денег, это и есть самая частая причина блокировки.

За что ИП могут заблокировать счет в банке и карту.

Действия для ИП и юрлиц при этом одинаковые:

1. Выяснить, кто и почему заблокировал счет

Для этого обратитесь в банк. Если ограничения с его стороны, то вам по звонку обязаны предоставить полную информацию, почему счет заморожен. Когда инициатором выступает ФНС, то банк не всегда владеет данными: им присылают письмо с требованием блокировки счета предприятия, без указания причин. В этом случае нужно обращаться в территориальный орган налоговой, чтобы там вам указали причины блокировки счета банком.

2. Написать заявление в банк

После выяснения причины по телефону лучше отправиться в отделение финорганизации  и лично написать заявление. В нем вы должны просить письменного разъяснения оснований, на которых банк заблокировал счет. Проследите, чтобы в ответе стояла дата, подпись, регистрационный номер. С этим документом вы сможете при необходимости обратиться в суд.

Если в течение двух дней банк не предоставляет ответ на заявление, вы имеете право обратиться с жалобой в ЦБ РФ. Направьте заявление с изложением случившегося по email через интернет-приемную или обычной почтой. После этого вам обязаны в кратчайшие сроки ответить.

3. Выполнить все действия, предложенные банком или налоговой

Принести документы, подтверждающие законность операции или личные расходы, оплатить налоги, предоставить отчетность.

Если счет заблокировал сам банк, то в нем вам предоставят список документов. Чаще всего это договоры по сделкам, акты выполненных работ, расчетные листы по начислению заработной платы, бухгалтерская отчетность, налоговая декларация. Список будет варьироваться в зависимости от конкретного случая. Документы нужно отдать в банк лично, по почте (заверенные нотариусом) или в электронном виде (подписанные ЭЦП).

Если счет в банке заблокировала налоговая, то за списком действий нужно обращаться в ИФНС. Здесь все проще: не уплатили налоги — уплатите, не сдали отчетность — сдайте. После устранения причины блокировки налоговая снимет блокировку. Это произойдет в течение нескольких дней. Для ускорения процесса можно направить обращение в налоговую через личный кабинет на сайте nalog.ru.

Еще один путь решения проблемы

Иногда разблокировка счета занимает долгое время — от одного дня до месяца. Для предпринимателя это упущенная прибыль, невозможность развиваться, платить по счетам. За ущерб, нанесенный блокировкой, банк и налоговая не отвечают. Поэтому бывает проще открыть счет в другом банке и перевести на него оставшуюся на счету сумму.

Банки идут навстречу предпринимателям при таком исходе событий. Дело в том, что финансовой организации невыгодно держать у себя «проблемного» клиента, которого заподозрили в недобросовестности. Никто не хочет лишиться лицензии, поэтому соглашаются перевести деньги на счет в новом банке.

Будьте осторожны: если банк требует комиссию за вывод средств, не соглашайтесь. Это незаконно: финорганизация пользуется уязвимым положением клиента и хочет на нем нажиться. Пишите жалобу руководителю банка и обращайтесь в суд.

Закрыть счет в банке и получить остаток (наличными или переводом на другой счет) — законно. Но такое решение может иметь последствия: банк и налоговая все равно будут считать вас нарушителями, если объяснительных документов по причине блокировки вы так и не предоставили. Если счет в банке заблокировала налоговая, то деньги не вернут, пока вы не выполните требования ФНС.

Часто другие банки отказывают открывать счет предпринимателю, если у него заблокирован прежний. Причина: вы попали в «черный список» Центрального банка и другое финучреждение предпочитает не связываться с таким клиентом. В этом случае остается только разблокировать старый счет, выполнив требования банка, написать жалобу в ЦБ РФ или обращаться в арбитражный суд.

Как платить налоги и кредиты, если банк заблокировал счет

Счет могут заблокировать целиком или только часть средств на нем. Остаток можно использовать для уплаты налогов.

Государство предусмотрело момент полной блокировки: если на замороженном счету есть деньги, вы сможете их перевести в счет налогов и сборов. Такие операции считаются первоочередными, и блокировка на них не распространяется.

Куда можно переводить деньги с заблокированного счета:

• на алименты;

• на возмещение вреда жизни и здоровью через исполнительные листы;

• платить заработную плату работникам;

• оплачивать налоги и сборы.

Что касается кредитов, то вы не освобождаетесь от их уплаты в случае блокировки счета. Нужно платить альтернативными способами: через кассу банка наличными, денежным переводом. Реквизиты для оплаты будут теми же.