За что ИП могут заблокировать счет в банке и карту

Банки имеют право блокировать счет и карту индивидуального предпринимателя, причем без видимой для него причины. Вы работаете по закону, используете собственные честно заработанные деньги, а счет блокируют. Почему так?

Чаще всего банки ссылаются на подозрения в сомнительных сделках и руководствуются ФЗ 115. По нему кредитная организация имеет полное право заморозить счет, если она подозревает, что вы занимаетесь отмыванием денег. Заморозка происходит по инициативе банка и без предупреждения клиента. Причем чаще всего «под раздачу» попадает малый бизнес и ИП. Они чаще всего снимают-вносят деньги на счет, больше работают с наличкой, поэтому и попадают под подозрение.

Чтобы не столкнуться с тем, что банк заблокировал счет или карту ИП, нужно знать основные причины блокировки.

1. Проведение операций на сумму свыше 600 тысяч рублей. Все операции с такими суммами подлежат обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга. Их будут тщательно рассматривать и проверять, и, если появятся сомнения, счет заблокируют.

2. Перевод ИП крупной суммы (больше 100-200 тысяч, но иногда больше 20 тысяч рублей) на свою же карту, но в другом банке. Законом это не запрещено. Однако часто встречается ситуация, когда банки, не разобравшись, блокируют личную карточку ИП. Лучше заводить счет ИП и личную карту в одном банке.

3. Частые переводы ИП на счета физических лиц. Небольшие суммы, которые вы переводите каждый месяц третьим лицам со счета или карты ИП, могут вызвать подозрение. Вами может заинтересоваться налоговая: вдруг предприниматель не оформляет работников и скрывается от налогов.

4. Задержки в уплате налогов. Тут все понятно: налоговая контролирует взносы ИП и имеет полное право потребовать у банка проверку и блокировку счета. На предпринимателя накладывают ограничения по снятию-зачислению средств. Разблокировать счет после такого будет очень непросто.

5. Несоответствие операций по счету деятельности ИП. Например, предприниматель занимается оказанием образовательных услуг. Ему на счет приходят деньги с основанием «покупка сырья» — однозначно, это повод проверить операцию детально.

6. Перевод денег на карточку граждан, которые признаны террористами, пособниками экстремистской деятельности. Также перевод или получение денег от юрлиц, к которым причастны террористы. Даже если вы не знаете об этом, вас накажут. Еще один повод тщательно проверять контрагентов.

Что делать, если в банке ошибочно заблокировали счет ИП

Банк — не обезличенная структура. Проверкой операций занимаются такие же люди, у которых есть свой регламент. Не исключено, что блокировка счета ИП может произойти без причины, ошибочно. Если вы законопослушный гражданин и не спонсируете террористов, а ваш счет заморожен, нужно составлять претензию банку.

Для начала обратиться в отделение банка и составить заявление, чтобы вам сообщили о причинах блокировки. Правда, не все банки соглашаются озвучивать эту информацию. Если же повезло, и вам ответили, придется доказывать, что операции по счету носили законный характер. Собрать бумаги (договоры, акты выполненных работ, счета, распечатки электронных писем и т.д.). В этих документах должны быть указаны все суммы, которые проходили до блокировки. После этого банки могут принять решение о разблокировке.

Но не всегда этот процесс проходит быстро: банки могут долго разбираться с бумагами, а деятельность предприятия на это время будет приостановлена. Часто банки оставляют блокировку в силе и даже могут внести клиента в «черный список», даже если операции были законными. Так что лучший вариант при блокировке — открыть новый счет и предупредить об этом контрагентов.

Иногда счет блокируют по решению суда. В таком случае нужно составлять апелляцию и обратиться в юридические фирмы за помощью, если в штате нет своего юриста.

Итак, как перестраховаться от блокировки карточки и счета ИП:

• не снимайте и не переводите крупные суммы свыше 600 тысяч рублей;

• заводите счет ИП и личную карту в одном банке;

• тщательно проверяйте контрагентов;

• следите, чтобы назначение платежа соответствовало вашему виду деятельности;

• избегайте частых мелких платежей физлицам с карточки ИП.

Больше по теме:

• Банк заблокировал счет: что делать
• Как ИП снять деньги с личного счета
• Как попасть под налоговую проверку: ошибки предпринимателей
• Выездная налоговая проверка: порядок проведения
• Выездная налоговая проверка: как обжаловать акт