Тяжелые времена для «займов до зарплаты»: придется тщательно проверять заемщиков

Выдача микрозаймов населению — прибыльный бизнес: эксперты говорят, что на самоокупаемость предприятие выходит уже через пару месяцев, а после первого года доходы увеличиваются вдвое. Но сейчас бизнес жестко контролирует государство. В конце октября ЦБ России ужесточил требования к выдаче займов, из-за чего количество заемщиков может сократиться на четверть, а часть микрофинансовых организаций закроется.

Что изменилось для МФО за 2018 год

Займы «до зарплаты» — кредиты населению до 45 тысяч рублей, выданные не больше, чем на 2 месяца. Заёмщики платят в среднем 2% в день по таким кредитам (более 70% годовых). В услугу закладывают большой процент невозврата (около 50%). Бизнес считается высокорискованным.

ЦБ еще в начале 2018 года ужесточил требования к нормам резервирования просрочки по долгам. МФО обязаны создавать резервы на сумму от 50% по долгам даже с однодневной просрочкой. С 1 июля 2019 года будет действовать максимальная ежедневная процентная ставка для клиентов 1%.

А сейчас ЦБ ввел жесткие ограничения по выдаче кредитов «ненадежным» заёмщикам. Теперь, если сумма займа составляет более 10 000 рублей, то МФО должны оценивать показатель долговой нагрузки (ПДН). То есть отношение суммы всех выплат заёмщика по кредитам к официальному доходу. Если ПДН более 50%, то кредит могут не выдать.

Прогнозы

Все нововведения направлены на защиту заемщиков, но создают проблемы для организаций. Бизнес становится убыточным — требует больше затрат на обеспечение кредитов и больше мороки с проверкой документов. Вместе с тем, заёмщикам становится невыгодно обращаться в МФО: длительность проверки увеличивается, максимальный размер вкладов ограничивается. Клиентам придется предоставлять те же документы, что и для обычных банков. Например, справку о доходах 2-НДФЛ.

Эксперты рынка говорят о том, что ЦБ необоснованно ставит такие жесткие ограничения. Люди с невысокими официальными доходами вовремя оплачивают краткосрочные займы, для них это — возможность ликвидировать кассовый разрыв. Сейчас такой возможности не будет, количество клиентов уменьшится. И многим МФО придется уйти с рынка.